KFZ Versicherung Test & Testsieger 2020

Die Angebotsvielfalt auf dem Markt der KFZ-Versicherung ist sehr groß und meist unüberschaubar. Neukunden erhalten große Rabatte und bekommen in aller Regel verbesserte Konditionen als im Vergleich dazu Bestandskunden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Vielfahrer oder Fahranfänger. Nahezu jeder kann von den neuen Angeboten der Versicherungen profitieren. Das bestätigt auch ein Vergleich der Stiftung Warentest. Auch hier können Sie die leistungsstarken Autoversicherer des Tests vergleichen. Im Test sind die 152 wichtigsten Tarife der Versicherer vertreten.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

KFZ Versicherung Test 2019- Preisunterschiede für KFZ-Haftpflicht sehr hoch

KFZ Versicherung Test 2017

Die Stiftung Warentest konnte vor allem bei den Fahranfängern große Preisunterschiede ausmachen. So wurde ein 19 Jahre alter Modellkunde für die Berechnung zugrunde gelegt. Der ermittelte Testsieger bietet für den Kunden einen Tarif mit einem Jahresbeitrag von 1.377 Euro.

Der klare Verlierer im Test verlangt vom Fahranfänger ganze 4.584 Euro. Das ist ein Preisunterschied von gesamt 3.207 Euro. Der Testsieger ist bei diesem Modellkunden die WGV im Basistarif. Der teuerste Anbieter wird von der Stiftung Warentest namentlich nicht erwähnt. Große Preisunterschiede sind aber auch bei Vielfahrern und Familien auszumachen. So beträgt die Differenz auch in den Jahren 2016 und 2017 bis zu 900 Euro.

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Aktuelle Testsieger der DISQ Kundenumfrage

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat eine Kundenumfrage veranlasst und folgende Testsieger ermitteln können:

TestplatzierunngTestsiegerTestwertungTesturteil
Platz 01
Platz 02DEVK 77,1 gut
Platz 03VHV 77,0 gut
Platz 04SV Sparkassenversicherung 74,9 gut
Platz 05LVM 74,9 gut
Platz 06Provinzial Rheinland 74,7 gut
Platz 07Württembergische 74,5gut
Platz 08Zurich 74,3 gut
Platz 0974,1 gut
Platz 10Itzehoer 73,6 gut

Weitere Testergebnisse des DISQ KFZ Tests:

  • 11 Signal Iduna 72,9 gut
  • 12 Versicherungskammer Bayern 72,7 gut
  • 13 Axa 72,6 gut
  • 14 Debeka 72,5 gut
  • 15 Westfälische Provinzial 72,4 gut
  • 16 Gothaer 72,4 gut
  • 17 Allianz 72,3 gut
  • 18 Kravag 72,2 gut
  • 19 R+V 72,1 gut
  • 20 HDI 71,5 gut
  • 21 AachenMünchener 71,1 gut
  • 22 Ergo 69,6 befriedigend
  • 23 VGH 67,8 befriedigend
  • 24 Generali 67,7 befriedigend

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Testsieger der Stiftung Warentest bei Fahranfänger

19 Jahre alter Fahrer und null Punkte in Flensburg. For Fiesta 1,2,Baujahr 1999 und einer jährlichen Fahrleistung von 17.000 km. Die Schadensfreiheitsklasse beträgt 0,5.

  • Platz 1: WGV (Basis) mit einem Beitrag von 1.377 Euro im Jahr.
  • Platz 2: WGV (Optimal) mit einem Beitrag in Höhe von 1.384 Euro im Jahr
  • Platz 3: OVAG (Gespart) mit einem Beitrag in Höhe von 1.440 Euro im Jahr
  • Platz 4: DA Direkt (Plus) mit einem Beitrag in Höhe von 1.566 Euro im Jahr
  • Platz 5: deutsche internet (Basis Sorglos) mit einem Beitrag in Höhe von 1.682 Euro im Jahr
  • Platz 6: Europa (Basis) mit einem Beitrag in Höhe von 1. 745 Euro im Jahr
  • Platz 7: R+V24 (Basis) mit einem Beitrag in Höhe von 1. 747 Euro im Jahr
  • Platz 8:
  • Platz 9: Hannoversche Direkt mit einem Beitrag in Höhe von 1. 754 Euro im Jahr
  • Platz 10: Feuersozietät (Kompakt) mit einem Beitrag in Höhe von 1. 766 Euro im Jahr

Auswertung Testergebnis

Ausschlaggebend für die Beitragshöhe sind das Alter des Halters, die jährliche Fahrleistung in km, der jeweilige Beruf des Fahrers sowie die Wohnsituation. Wichtig bei Neuwagen ist, dass eine Neuwertentschädigung vertraglich vereinbart wird. Auch wenn dieses Testergebnis ein guter Gradmesser bei der Findung des günstigsten Tarifes ist, so sollte stets ein individueller Vergleich nicht gescheut werden. Es handelt sich bei allen Testergebnissen und ermittelten Testsiegern jeweils nun um die Berechnung von Modellkunden. Im Einzelfall ist der Testsieger ein ganz anderer.

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ServiceValue testet die besten Autoversicherungen

  • AachenMünchener
  • Versicherungen
  • Allianz
  • Concordia
  • CosmosDirekt
  • Direct Line
  • LVM
  • Provinzial Rheinland
  • SV Sparkassenversicherung

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Haftpflichtversicherer laut test.de

  • AachenMünchenerAllianz
    Alte Leipziger
    Ammerländer
    Arag
    Axa
    Barmenia
    Basler Versicherung
    Bavaria Direkt / Ovag
    Bayer. Hausbesitzer
    Bayerische
    BGV Badische Allg.
    Bruderhilfe
    Concordia
    CosmosDirekt
    DA Deutsche Allg.
    Debeka
    DEVK
    Docura
    Ergo
    Europa
    Fahrlehrer
    Feuersozietät
    GHV Darmstadt
    Gothaer
    Grundeigentümer
    GVO
    GVV
    Haftpflichtkasse
    HanseMerkur
    HDI
    Helvetia
    Inter
    Interrisk
    Itzehoer
    Janitos
    Lippische
    LSH
    Mannheimer
    Medien
    Nürnberger
    NV
    Oberösterreichische
    Öffentl. Braunschweig
    Ostangler
    ÖVB
    Prokundo / Volkswohl Bund
    Provinzial Rheinland
    Rheinland
    Schwarzwälder
    SHB
    Spark. Vers. Sachsen
    Stuttgarter
    SV Spark.Vers.
    Vers.kammer Bayern
    VGH
    VHV
    Volkswohl Bund
    VPV
    Waldenburger
    WGV
    WGV-himmelblau
    Württembergische
    Würzburger
    Zurich

Münchener Verein und Saarland wollten uns keine Tarifdaten liefern, weil sie nach dem Stichtag des Tests neue Tarife auf den Markt bringen. Die schauen wir uns später an.

Angebot für das Auto anfordern

Viel falsch machen kann man mit den ermittelten Testsiegern der Stiftung Warentest wohl nicht. Dennoch handelt es sich stets um eine Berechnung von Modellkunden. Somit können die persönlichen Angebote variieren. Das heißt, dass noch immer Sparpotential vorhanden ist. Unter haftpflichtversicherung-testberichte.de können Sie sich das Angebot auf Ihre Bedürfnisse zusammenstellen. Machen Sie auch hier den KFZ Versicherung Test 2017.

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Wechseln lohnt sich fast immer

Für Neukunden ist eine Autoversicherung in der Regel günstiger zu bekommen als für Bestandskunden. Das Fachmagazin Finanztest hat insgesamt die Angebote von weit mehr als 70 Versicherungen untersucht. Dabei kann das Verbrauchermagazin zum dem Urteil gelangen, dass Kunden bis zu 2.000 Euro sparen können. Es gilt jedoch den richtigen Anbieter zu finden. So können Autofahrer auch im Jahre 2014 viel Geld sparen.  Aber auch andere Versicherer bieten sehr gute Leistungen für das Auto wie die Stiftung Warentest ermitteln kann. Erfahren Sie hier noch mehr zum Thema Wechsel.

Werkstatt-Tarife weitaus günstiger, teurer sind andere Police

Finanztest hat ermittelt, das vor allem der Werkstatt-Tarif zum Teil wesentlich günstiger ausfällt als bei herkömmlichen Policen. Die Versicherer belohnen die Kunden bei der Wahl dieser Tarife mit zum Teil sehr hohen Nachlässen. Der einzige Haken an diesen speziellen Autoversicherungen ist jedoch, dass die Versicherten keine freie Werkstattwahl besitzen. Denn grundsätzlich gilt es den Service bei einem Vertragspartner der KFZ-Versicherung in Anspruch zu nehmen. Ein großer Vorteil ist jedoch, dass der Versicherungsnehmer einen Rabatt in Höhe von etwa 20 Prozent erhält. Die Angebote der Direktversicherer fallen je nach Autoversicherung noch günstiger als als im Vergleich zu anderen Versicherungen. Das gilt auch für 2017.

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Fahranfänger können am meisten einsparen

Für Fahranfänger ist der Test noch bedeutender als für erfahrene Autofahrer. Denn im Vergleich können Preisunterschiede von bis zu 2.000 Euro ausgemacht werden. Verlangt der aktuelle Testsieger im Jahr nicht einmal 1.000 Euro von jungen Leuten, so zahlt man beim Schlusslicht knapp 3.000 Euro jährlich. Die im aktuellen Test besten Autoversicherungen sind:

  • Platz 01: 
  • Platz 02: WGV Basis
  • Platz 03: Itzehoer Simple Drive
  • Platz 04: 
  • Platz 05: DA Deutsche Allgemeine Komfort

Laut Testbericht gibt es bei den meisten Versicherern nicht nur eine herkömmliche Haftpflicht, sondern gleich einen sehr guten Teilkasko-Versicherungsschutz zu bekommen. Derzeitig liegt der Jahresbeitrag bei knapp 900 Euro. Für junge Fahrzeughalter gibt es derzeit kaum einen günstigeren Schutz zu bekommen. Wie wichtig eine Berufshaftpflicht für Fahrlehrer ist, erfahren Sie auf diesem Beitrag.

Der Leistungsumfang einer KFZ-Versicherung

Wie eine private Haftpflichtversicherung auch, so werden auch bei einer KFZ-Haftpflichtversicherung unberechtigte Ansprüche nach Art einer Rechtsschutz schlichtweg abgewehrt. Laut Focus Money zählt der zu den fairsten Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Die Leistungen für die Mitglieder sind:

  • Werkstattwahl ist frei
  • Kaufpreisentschädigung bis zu einem Zeitraum von 24 Monaten
  • Familienangehörige können im Rahmen der „Auto-FamilienVersicherung“ mitversichert werden
  • Weitere Rabatte für jedes zweite Fahrzeug
  • Es lassen sich sowohl ein Pkw, ein Motorrad als auch ein Wohnmobil versichern
  • Es sind alle Privatfahrzeuge versicherbar
  • Bei einem Unfall zahlt der Versicherer auch im Ausland

Einen Nachlass gibt es auch für Kinder, die sich noch in der Ausbildung befinden.

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Neue Typklasse im neuen Jahr

Die Autoversicherer haben das Recht die Beiträge nach dem entsprechenden Fahrzeugtyp hin zu kalkulieren. Dabei erfolgt eine Einteilung in jeweilige Typklassen. Diese Typen (Lexikon) können sich jedoch jährlich ändern. Die Klassen können in einen Rechner eingegeben werden, um die tatsächlichen Prämien zu berechnen. Der Tarifrechner wird die Unternehmen nach dem günstigsten Preis hin auflisten. Finden Sie direkt hier die besten Angebote.

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Die verschiedenen Arten einer Haftpflicht im Test

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Tipps- Was Experten bei einer Preiserhöhung raten

Die Wechselzeit ist immer bis zum 30. November eines jeden Jahres begrenzt. Ein Wechsel ist immer dann sinnvoll, wenn die KFZ-Versicherer die Preise anziehen. Das raten Experten aus dem Bereich Finanzen und Wirtschaft nahezu übereinstimmend. Der Test hat ergeben, dass Neukunden grundsätzlich sehr viel günstigere Prämien erhalten als bei einem älteren Vertrag. Der Versicherungsvergleich wird dennoch angeraten. Folgende Gesellschaften bieten laut Stiftung Warentest nicht nur ein sehr gutes Beitragsniveau, sondern auch einen hervorragenden Unfallschutz:

  • Hannoversche
  • DirectLine Direktversicherung
  • Admiral Direkt
  • DA Deutsche Allgemeine

Informationen zum Basisschutz der LVM auch hier.

Große Vielfalt als Vor- und Nachteil

Angesichts der Vielfalt am Versicherungsgsmarkt können Verbraucher schon mal den Überblick verlieren. Der Konkurrenzkampf ist auch in diesem Jahr wieder entfacht. Autofahrer sollten aus dem Preiskampf jedoch ihren Vorteil ziehen. Denn die Unternehmen machen große Zugeständnisse. Wer wechselt, für den wird es zumindest nicht teurer werden. Weiters auch:

KFZ Versicherung Test 2021

Der Test im Bereich der KFZ Versicherung zeigt, dass der Unterschied vor allem im Beitrag liegt, weniger in den Leistungen. Ein Tarif-Check ist sehr wichtig, um den günstigsten Schutz zu erhalten. In einigen Fällen liegen die Differenzen der KFZ Versicherungen bei bis zu 2.000 Euro. Um dem Preisgefälle zu entgehen, sollen die Angebote genauer verglichen werden. Auch hier haben Sie die Möglichkeit einen individuellen Vergleich durchzuführen.

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Absicherung nicht nur für das Auto

Die Kfz-Versicherung ist eine spezielle Police, die abgeschlossen werden muss. Hierzu ist der Halter eines Fahrzeuges gesetzlich verpflichtet. Die Versicherung für das Kfz ist nur ein Teilbereich der Autoversicherung, die gleichzeitig Kaskoversicherung, Schutzbrief und eine Insassenunfallsversicherung einschließt. Ein Kfz Versicherung Test hilft bei der Auswahl der richtigen Versicherung sehr gut weiter, denn der Dschungel der Tarife ist sehr unübersichtlich. Allerdings sollte man sich nicht unbedingt am Testsieger orientieren, da dieser nur einem Musterkunden entspricht.

Diese Leistung übernimmt die Versicherung

Festgeschrieben ist, dass die Kfz-Versicherung grundsätzlich Personen- und Sachschäden übernimmt, oder reine Vermögensschäden. Ausschlaggebend ist hierfür, dass der Halter des Fahrzeuges für den entstandenen Schaden verantwortlich ist. Falls der Unfall von einem anderen Fahrer verursacht wird, muss auch dieser seinen Beitrag leisten, indem er seine Versicherung hierfür aufkommen lässt. Ein weiterer Bereich umfasst die Regulierungsvollmacht. Mit ihrer Hilfe übernimmt die Versicherung eine Reparatur, gegen den Willen des Versicherungsnehmers.

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Fahranfänger zahlen meistens mehr

Zu den Angaben der eigenen Person gehören das Alter des Versicherungsnehmers und der Zeitraum der Ausstellung der Fahrerlaubnis. Des Weiteren wird die Abstellsituation des Autos bewertet und ob der Fahrer alleine mit dem Fahrzeug fahren darf. Ein weiteres Kriterium ist die jährliche Kilometerleistung und ob es bereits ein paar negative Bemerkungen im Fahreignungsregister Flensburg gibt. Fahranfänger zahlen meistens einen höheren Beitrag, ebenso Menschen, die im Jahr mehrere tausend Kilometer verfahren.

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Teil- oder Vollkasko auswählen

Die Teil- oder Vollkasko hat eine erhebliche Wirkung auf den resultierenden Beitrag, doch die wenigsten wissen, worum es sich dabei genau handelt. Die Teilkaskoversicherung sichert den Halter gegen die Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Sie können durch Brand, Diebstahl oder Explosion entstanden sein. Selbst Marderbisse sind abgedeckt. Häufig ist eine Selbstbeteiligung mit in die Versicherung eingebunden, wodurch sich die Prämie reduziert. Ebenso wirksam ist eine Werkstattbindung, die jedoch nicht unbedingt gerne bei Versicherten genutzt wird.

Diese Schäden werden ausgeschlossen

Die Versicherung hat jederzeit das Recht, eine Übernahme der Schäden abzulehnen, wenn es sich beispielsweise um grobe Fahrlässigkeit handelt, welche den Unfall verursacht hat. Des Weiteren fallen Vorsatz und die Veranstaltung eines Rennens in diese Kategorie. Kommt es zu einem Schaden aufgrund einer Naturkatastrophe, ist die Versicherung ebenfalls berechtigt, die Übernahme abzulehnen. Gleiches gilt für die Verursachung durch Kernenergie. Meldet der Fahrzeughalter einen Reifenschaden, wird dieser von manchen Versicherern sogar übernommen, nicht aber von allen.

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Der Sieger ist nicht immer entscheidend

Im Rahmen der Tests wird ein Sieger gekürt, welcher einen günstigen Preis aufweist und dabei eine gute Leistung bietet. der Hintergrund ist allerdings der, dass ein Musterkunde kreiert wird, mit dem die Informationen gesammelt werden. Dieser Musterkunde muss jedoch nicht Ihren persönlichen Eigenschaften entsprechen. Vielleicht haben Sie eine völlig andere Vorstellung davon, welche Leistungen in der Kfz-Versicherung vertreten sein müssen. Daher sollten Sie sich nicht auf den Testsieger verlassen und überprüfen, ob er sämtliche Leistungen bietet, die Sie benötigen.

Diese Versicherer gibt es alleine in Deutschland

Deutschland ist groß, was seine Versicherer angeht. Die folgenden Versicherungen sind häufig auch in den erwähnten Online-Tests vertreten: ,  Bavaria Direkt, Barmenia, Bruderhilfe, DA Direkt, DEVK, Debeka, Admiral, Cosmos Direkt, Ergo, Generali, Gothaer, Garanta, HDI Gerling, Hannoversche, Helvetia, HanseMerkur, Uniqa, Kravag, Europa, AachenMünchener, Continentale, Condor, Concordia, Allianz, AXA Asstel, Alte Leipziger, LVM, Nürnberger, Provinzial und Signal Iduna. Des Weitere bieten Banken wie die Sparkasse entsprechende Policen an. Auch der Anhänger sollte mitversichert werden. Alles Weitere rund um die Arten, eine günstige Vollkaskoversicherung, die Pflicht der Autoversicherung, den Typklassen, der Teilkaskoversicherung für den PKW und dem mitversicherten Fahrzeugtyp unter https://berufshaftpflichtversicherungen-online.de/haftpflichtversicherung-anhaenger-vergleich/.

 

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